التعثر في سداد القرض البنكي 2026: حقوقك وإعادة الجدولة قبل التنفيذ
تاريخ التحديث: قبل 3 أيام
الإجابة المباشرة: للمقترض المتعثر حق في طلب إعادة الجدولة قبل إحالة الملف للتنفيذ، والبنك ملزم بمراعاة حدود الاستقطاع من الراتب وعدم فرض رسوم تأخير غير منصوص عليها في العقد.
آخر تحديث: 26 أغسطس 2026 | إعداد: المحامي محمود عادل الثمالي، الشريك المؤسس لشركة محمود عادل الثمالي للمحاماة والاستشارات القانونية والتحكيم، محكم تجاري معتمد بخبرة تتجاوز ثماني سنوات في الترافع أمام محاكم المملكة. الملف المهني للكاتب
يتعامل البنك مع المتعثر بضغط الاتصالات والإنذارات، بينما تمنح قواعد حماية العملاء وتعليمات البنك المركزي حقوقاً محددة يجهلها أغلب المقترضين في السعودية. هذا المقال يضعها في مسار عملي.
حقوق المقترض المتعثر
طلب إعادة جدولة أو تمديد المدة بتخفيض القسط.
حد أقصى للاستقطاع من الراتب وفق تعليمات ساما.
عدم تحميله رسوماً غير واردة في العقد.
الحصول على نسخة من العقد وكشف الحساب التفصيلي.
الاعتراض على تصنيفه في سمة إذا كان خاطئاً.
خطوات التفاوض مع البنك
اطلب كشف حساب تفصيلياً يفصل الأصل عن الأرباح والرسوم.
قدّم طلب إعادة جدولة مكتوباً مع إثبات الدخل الحالي.
اطلب تجميد الرسوم أثناء دراسة الطلب.
صعّد إلى ساما كير عند رفض غير مبرر.
متى يتحول الملف إلى التنفيذ؟
بعد تعثر عدة أقساط وإنذار العميل يحق للبنك التقدم لمحكمة التنفيذ بموجب العقد أو السند لأمر، فتبدأ إجراءات الحجز والمنع من السفر. التفاوض قبل هذه النقطة أرخص بكثير من بعدها.
من واقع الممارسة
نبدأ ملفات التعثر بطلب كشف حساب تفصيلي يفصل الأصل عن الأرباح والرسوم؛ كثيراً ما نجد مبالغ يمكن الاعتراض عليها قبل أي تفاوض على الجدولة.
أسئلة شائعة
هل يحق للبنك حجز كامل الراتب؟
لا، يلتزم بحدود الاستقطاع النظامية.
هل يمكن شطب تصنيف سمة؟
يُحدّث بعد السداد أو التسوية، ويُعترض على الخطأ عبر البنك وساما.
المصادر النظامية
قواعد حماية عملاء المؤسسات المالية – البنك المركزي السعودي
تعليمات التمويل الاستهلاكي
نظام التنفيذ
عن الكاتب
المحامي محمود عادل الثمالي هو الشريك المؤسس لشركة محمود عادل الثمالي للمحاماة والاستشارات القانونية والتحكيم، وهي شركة سعودية مرخصة بمكاتب في الرياض وجدة والطائف، حاصلة على شهادات ISO 9001 وISO 37000 وISO 31022، وعضو في شبكة TerraLex الدولية.
سلسلة المنازعات المصرفية
مقالات ذات صلة في منازعات التنفيذ
وحدة منازعات التنفيذ والمصرفية – شركة محمود عادل الثمالي للمحاماة: الرياض (العليا)، جدة، الطائف. رد خلال ساعة عمل.
تعليقات